Lag om viss kreditgivning till konsumenter
Lag (2014:275) angående viss aktivitet tillsammans konsumentkrediter
Departement/myndighet: Finansdepartementet FMA B
Utfärdad: 2014-04-30
Ändrad: t.o.m. SFS 2022:1730
Ändringsregister: SFSR (Regeringskansliet)
Källa: Fulltext (Regeringskansliet)
Lagens tillämpningsområde
1 § Denna team innehåller bestämmelser angående viss yrkesmässig aktivitet tillsammans konsumentkrediter vilket består inom för att lämna alternativt förmedla krediter mot konsumenter.Lagen gäller ej aktivitet tillsammans med konsumentkrediter såsom drivs tillsammans med status i enlighet med andra författningar.2 § Denna team gäller även till utländska företags aktivitet tillsammans konsumentkrediter inom land.till aktivitet genom filial gäller inom övrigt lagen (1992:160) ifall utländska filialer m.m.
Åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism
3 § Bestämmelser ifall skyldighet på grund av företag såsom driver aktivitet tillsammans konsumentkrediter för att medverka mot för att förhindra penningtvätt samt finansiering från terrorism finns inom lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism.Lag (2017:659).
Tillståndsplikt
4 § För för att driva aktivitet tillsammans med konsumentkrediter i enlighet med denna team behövs tillåtelse från Finansinspektionen. tillåtelse får ges endast mot en svenskt aktiebolag, ett svensk finansiell förening alternativt motsvarande utländskt företag.Undantag ifrån tillståndsplikt
5 § Tillstånd i enlighet med denna team behövs ej för1.
företag liksom äger tillåtelse enligt
a) lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse,
b) lagen (2010:751) ifall betaltjänster,
c) lagen (2011:755) ifall elektroniska valuta, eller
d) lagen (2016:1024) ifall aktivitet tillsammans med bostadskrediter,
2. företag liksom avses inom 2 kap. 3 § inledande stycket 2-6 lagen ifall bank- samt finansieringsrörelse,
3.
statliga samt kommunala myndigheter, eller
4. juridiska personer likt driver aktivitet tillsammans med konsumentkrediter inom mindre omfattning utan vinstsyfte.Undantagen i enlighet med inledande stycket gäller även på grund av motsvarande utländska företag samt utländska statliga, kommunala samt andra offentliga myndigheter.
Lag (2020:1037).
Förutsättningar till tillstånd
6 § Tillstånd mot aktivitet i enlighet med denna team bör ges en svenskt aktiebolag alternativt ett svensk finansiell förening, om1. bolagsordningen alternativt stadgarna ej strider mot denna team alternativt någon ytterligare författning,
2. detta finns skäl för att anta för att den planerade verksamheten kommer för att drivas inom enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar liksom reglerar företagets verksamhet,
3.
den vilket äger alternativt förmå förväntas anlända för att ett fåtal en kvalificerat besittning inom företaget bedöms vilket lämplig för att utöva en något som är viktigt eller nödvändigt effekt ovan ledningen inom företaget, och
4. den såsom bör ingå inom företagets styrelse alternativt existera verkställande direktör, alternativt existera ersättare på grund av någon från dem, äger tillräcklig förståelse samt upplevelse på grund av för att delta inom ledningen samt även inom övrigt existerar lämplig på grund av enstaka sådan uppgift.Med kvalificerat besittning avses en direkt alternativt omväg ägande inom en företag, angående innehavet, beräknat vid detta sätt liksom anges inom 1 kap.
5 a § lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse, representerar tio andel alternativt mer från kapitalet alternativt från samtliga röster alternativt annars möjliggör en något som är viktigt eller nödvändigt effekt ovan ledningen från företaget.7 § Vid bedömningen i enlighet med 6 § 3 från ifall ett innehavare existerar lämplig bör innehavarens anseende beaktas.
detta bör även beaktas ifall detta finns skäl för att anta att
1. innehavaren kommer för att motarbeta för att företagets aktivitet drivs vid en sätt liksom existerar förenligt tillsammans med kraven inom denna team samt andra författningar vilket reglerar företagets aktivitet, eller
2. innehavet besitter samband tillsammans med alternativt kunna öka risken för
a) penningtvätt vilket avses inom 1 kap.
6 § lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism, eller
b) finansiering från terrorism i enlighet med 6 § terroristbrottslagen (2022:666) alternativt försök mot sådant förbrytelse, avseende terroristbrott i enlighet med 4 § identisk lag.Om företaget besitter alternativt är kapabel förväntas anlända för att ett fåtal nära förbindelser tillsammans med någon ytterligare, får tillåtelse ges bara ifall förbindelserna ej hindrar ett produktiv tillsyn från företaget.
Lag (2022:686).8 § Ett utländskt företag får ges status för att driva aktivitet i enlighet med denna team ifrån filial inom land.
tillåtelse bör ges, om
1. företaget driver motsvarande aktivitet inom detta nation var detta besitter sitt säte,
2. företaget står beneath betryggande tillsyn från ett behörig myndighet inom detta nation var detta besitter sitt säte samt den myndigheten äger tillåtit för att företaget etablerar sig inom landet, och
3.
detta finns skäl för att anta för att verksamheten på denna plats inom landet kommer för att drivas inom enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar vilket reglerar företagets verksamhet.9 § Ett svenskt företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team får efter tillåtelse från Finansinspektionen inrätta filial inom en annat nation.
en sådant status bör ges angående detta finns skäl för att anta för att den planerade verksamheten kommer för att drivas inom enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar liksom reglerar företagets verksamhet.
Ägarförändringar
10 § Bestämmelserna ifall ägarprövning inom kreditinstitut inom 14 kap. lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse bör tillämpas även till företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna lag.Godkännande från bolagsordning alternativt stadgar
11 § Företagets bolagsordning alternativt stadgar bör godkännas inom samband tillsammans med för att detta får status för att driva aktivitet i enlighet med denna lag.Ett företag likt beslutat för att ändra sin bolagsordning alternativt sina stadgar bör ansöka angående godkännande från ändringen.Ändringen bör godkännas angående bolagsordningen alternativt stadgarna ej strider mot denna team samt andra författningar från innebörd på grund av verksamheten samt inom övrigt innehåller dem särskilda bestämmelser liksom behövs tillsammans med hänsyn mot omfattningen samt arten från verksamheten.Ett beslut angående förändring från bolagsordning alternativt stadgar får ej registreras innan detta äger godkänts.
Sundhet
12 § Ett företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team bör driva den vid en sätt likt existerar sunt.Tystnadsplikt
13 § Enskildas förhållanden mot en företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team får ej obehörigen röjas.I detta allmännas aktivitet tillämpas inom stället bestämmelserna inom offentlighets- samt sekretesslagen (2009:400).Ansvar i enlighet med 20 kap.3 § brottsbalken bör ej följa på grund av den vilket bryter mot förbudet inom inledande stycket.I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser ifall för att detta såsom gäller angående tystnadsplikt i enlighet med inledande stycket ej hindrar för att information inom vissa fall utväxlas till kreditupplysningsändamål.
Uppdragsavtal
14 § Ett företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna team får uppdra åt någon ytterligare för att utföra en visst jobb alternativt vissa operativa funktioner vilket ingår inom denna aktivitet.Företaget bör anmäla sådana uppdragsavtal mot Finansinspektionen.Uppdrag åt någon ytterligare för att utföra liknande funktioner såsom existerar från central innebörd till verksamheten får ges bara angående företaget ansvarar till att
1. verksamheten drivs från uppdragstagaren beneath kontrollerade samt säkerhetsmässigt betryggande former, och
2.
uppdraget ej viktigt försämrar kvaliteten vid verksamhetens internkontroll samt Finansinspektionens möjligheter för att övervaka för att företaget följer dem regler likt gäller till den.
Register
15 § Finansinspektionen bör föra en lista ovan företag vilket äger status för att driva aktivitet i enlighet med denna lag.Tillsyn
16 § Finansinspektionen besitter tillsyn ovan företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team.Tillsynen omfattar för att företagets aktivitet drivs enligt
1. denna lag,
2. andra författningar såsom reglerar verksamheten,
3. företagets bolagsordning alternativt stadgar, och
4. företagets interna instruktioner liksom äger sin bas inom författningar såsom reglerar verksamheten. Lag (2022:1730).
Upplysningar ifrån samt undersökningar hos en företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna lag
17 § Ett företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna team bör lämna Finansinspektionen dem upplysningar angående sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter likt inspektionen begär.Finansinspektionen får, då inspektionen anser för att detta existerar nödvändigt, genomföra enstaka rapport hos en företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna lag.Upplysningar ifrån samt undersökningar hos andra företag
18 § Om en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team ingår inom enstaka koncern, bör dem övriga företagen inom koncernen lämna Finansinspektionen dem upplysningar ifall sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter likt inspektionen behöver på grund av sin tillsyn ovan företaget.19 § Har en företag fått inom uppgift från en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team för att utföra en visst sysselsättning alternativt vissa funktioner, bör företaget lämna Finansinspektionen dem upplysningar angående sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter liksom inspektionen begär.Finansinspektionen får genomföra undersökningar hos en sådant företag, ifall detta behövs på grund av tillsynen ovan företaget likt driver aktivitet i enlighet med denna lag.Samarbete samt utbyte från information
19 a § Finansinspektionen bör, inom den utsträckning liksom följer från Sveriges medlemskap inom Europeiska unionen, inom sin tillsynsverksamhet samarbeta samt utbyta resultat med- andra kvalificerade myndigheter, samt
- Europeiska centralbanken.
Lag (2019:735).
Ingripanden
20 § Om en företag åsidosätter sina ansvar i enlighet med denna team, andra författningar vilket reglerar företagets aktivitet, bolagsordning, stadgar alternativt interna instruktioner såsom besitter sin bas inom enstaka författning likt reglerar verksamheten, bör Finansinspektionen ingripa.Finansinspektionen bör då utfärda en föreläggande för att inom viss tidsperiod begränsa verksamheten, minska riskerna inom den alternativt vidta någon ytterligare åtgärd till för att anlända mot rätta tillsammans situationen, en förbud för att verkställa beslut alternativt enstaka anmärkning. angående överträdelsen existerar seriös bör företagets tillåtelse återkallas alternativt, ifall detta existerar tillräckligt, varning meddelas. Lag (2017:659).20 a § Finansinspektionen bör ingripa mot någon såsom ingår inom företagets styrelse alternativt existerar dess verkställande direktör, alternativt ersättare till någon från dem, angående företaget besitter befunnits ansvarigt på grund av överträdelse från lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism alternativt föreskrifter likt meddelats tillsammans med stöd från den lagen.Ett ingripande i enlighet med inledande stycket får ske endast ifall överträdelsen existerar seriös, upprepad alternativt ordnad samt personen inom fråga uppsåtligen alternativt från grov oaktsamhet orsakat överträdelsen.Ingripande sker genom
1.
beslut för att personen inom fråga beneath enstaka viss period, lägst tre samt högst tio tid, ej får upprätthålla ett funktion vilket avses inom inledande stycket hos en företag, alternativt
2. beslut angående sanktionsavgift. Lag (2017:659).20 b § Vid valet från ingripande bör Finansinspektionen ta hänsyn mot hur seriös överträdelsen existerar samt hur länge den besitter pågått.
speciell hänsyn bör tas mot skador likt besitter uppstått samt graden från ansvar.Finansinspektionen får avstå ifrån ingripande om
1. ett överträdelse existerar ringa alternativt ursäktlig,
2. företaget fullfölja rättelse alternativt ifall den fysiska personen verkat till för att företaget utför rättelse, eller
3. någon ytterligare myndighet äger vidtagit åtgärder mot företaget alternativt den fysiska personen samt dessa åtgärder bedöms tillräckliga.
Lag (2017:659).20 c § I försvårande riktning bör detta beaktas ifall företaget tidigare besitter begått ett överträdelse alternativt ifall den fysiska personen tidigare orsakat enstaka sådan överträdelse.I förmildrande riktning bör detta beaktas angående
1. företaget alternativt den fysiska personen inom central utsträckning genom en aktivt samarbete besitter underlättat Finansinspektionens analys, samt
2.
företaget snabbt äger upphört tillsammans överträdelsen, alternativt den fysiska personen snabbt verkat på grund av för att överträdelsen bör upphöra, sedan den anmälts mot alternativt påtalats från Finansinspektionen. Lag (2017:659).21 § Om någon likt ingår inom styrelsen inom en företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team, alternativt existerar dess verkställande direktör, ej möter dem krav såsom anges inom 6 § 4, bör Finansinspektionen återkalla företagets tillåtelse.
detta får dock bara ske angående inspektionen ursprunglig beslutat för att påtala för att personen ingår inom styrelsen alternativt existerar verkställande direktör samt ifall denne alternativt denna, sedan enstaka från inspektionen bestämd tidsperiod angående högst tre månader äger gått, ännu ingår inom styrelsen alternativt existerar verkställande direktör.I stället till för att återkalla tillståndet, får Finansinspektionen besluta för att enstaka styrelseledamot alternativt verkställande direktör ej längre får artikel detta.
Inspektionen får då förordna enstaka ersättare. Ersättarens uppgift gäller mot dess företaget äger utsett ett fräsch styrelseledamot alternativt verkställande direktör.Det liksom anges angående verkställande direktör inom inledande samt andra styckena gäller även ett ställföreträdare alternativt ersättare på grund av verkställande direktör.22 § Finansinspektionen bör återkalla tillståndet till en företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team, angående företaget
1.
besitter fått tillståndet genom för att lämna oriktiga fakta alternativt vid något annat otillbörligt sätt,
2. ej inom en kalenderår ifrån detta status beviljades äger börjat driva sådan aktivitet liksom tillståndet avser,
3. beneath ett sammanhängande tidsperiod från sex månader ej besitter drivit sådan aktivitet såsom tillståndet avser,
4.
besitter förklarat sig avstå ifrån tillståndet,
5. besitter överlåtit bota sin aktivitet, eller
6. besitter försatts inom konkurs alternativt ifall beslut besitter fattats ifall för att företaget bör vandra inom tvångslikvidation.I fall såsom avses inom inledande stycket 1-3 får inom stället varning meddelas, angående detta existerar tillräckligt.
Lag (2022:1730).23 § Om tillståndet återkallas, får Finansinspektionen besluta ifall hur avvecklingen från verksamheten i enlighet med denna team bör ske.Ett beslut angående återkallelse får förenas tillsammans förbud för att gå vidare verksamheten.
Ingripande mot den liksom saknar tillstånd
24 § Om någon driver aktivitet i enlighet med denna team utan för att existera berättigad mot detta, bör Finansinspektionen förelägga denne för att upphöra tillsammans verksamheten.Inspektionen får besluta hur avvecklingen från verksamheten bör ske.Finansinspektionen får förelägga den liksom driver verksamheten för att lämna dem upplysningar angående verksamheten såsom inspektionen behöver på grund av för att värdera angående lagen existerar tillämplig vid enstaka viss verksamhet.
Sanktionsavgift
25 § Om en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team äger fått anmärkning alternativt varning i enlighet med 20 §, får Finansinspektionen besluta för att företaget bör erlägga enstaka sanktionsavgift.Avgiften tillfaller staten.26 § Sanktionsavgiften bör uppgå mot lägst 5 000 kronor samt högst 50 miljoner kronor.Avgiften får ej överstiga tio andel från företagets omsättning detta närmast föregående räkenskapsåret.Om överträdelsen besitter skett beneath företagets inledande år av verksamhet alternativt ifall information ifall omsättningen annars saknas alternativt existerar bristfälliga, får omsättningen uppskattas.För en företag likt även driver ytterligare aktivitet än den tillståndspliktiga i enlighet med denna team bör omsättningen i enlighet med inledande stycket avse endast verksamheten tillsammans konsumentkrediter.26 a § När detta existerar fråga angående enstaka överträdelse från lagen (2017:630) ifall åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism alternativt föreskrifter vilket äger meddelats tillsammans stöd från den lagen gäller inom stället på grund av 26 § för att sanktionsavgiften bör uppgå mot lägst 5 000 kronor samt likt högst fastställas mot detta högsta av
1.
tio andel från företagets omsättning närmast föregående räkenskapsår alternativt, inom förekommande fall, motsvarande omsättning vid koncernnivå,
2. numeriskt värde gånger den profit likt företaget gjort mot resultat från regelöverträdelsen, ifall beloppet går för att fastställa, eller
3. en belopp inom kronor motsvarande fem miljoner euro.
Lag (2017:659).26 b § En sanktionsavgift på grund av ett kroppslig individ bör vilket högst fastställas mot detta högsta av
1.
numeriskt värde gånger den profit liksom den fysiska personen gjort mot resultat från regelöverträdelsen, angående beloppet går för att fastställa, eller
2. en belopp likt per den 25 juni 2015 inom kronor motsvarade fem miljoner euro.Avgiften tillfaller staten. Lag (2017:659).27 § När sanktionsavgiftens storlek beslutas, bör hänsyn tas mot sådana omständigheter vilket anges inom 20 b § inledande stycket samt 20 c § samt företagets alternativt den fysiska personens finansiella ställning samt, angående detta går för att fastställa, den profit liksom gjorts mot resultat från regelöverträdelsen.
Lag (2017:659).
Sanktionsföreläggande
27 a § Frågor angående ingripanden mot fysiska personer till överträdelser i enlighet med 20 a § tas upp från Finansinspektionen genom sanktionsföreläggande.Finansinspektionen bör då tillämpa bestämmelserna ifall sanktionsföreläggande inom 15 kap.9 a-9 d §§ lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse. Lag (2017:659).
Förseningsavgift
28 § Om en företag ej inom period lämnar dem upplysningar vilket detta existerar skyldigt för att lämna i enlighet med föreskrifter likt meddelats tillsammans med stöd från 34 § 3, får Finansinspektionen besluta för att företaget bör erlägga ett förseningsavgift vid högst 100 000 kronor.Avgiften tillfaller staten.Verkställighet från sanktionsavgift samt förseningsavgift
29 § Sanktionsavgiften alternativt förseningsavgiften bör blir betald mot Finansinspektionen inom trettio dagar efter detta för att beslutet ifall för att ta ut avgiften äger fått laga kraft alternativt sanktionsföreläggandet godkänts alternativt den längre tidsperiod likt anges inom beslutet.Lag (2017:659).30 § Finansinspektionens beslut ifall sanktionsavgift alternativt förseningsavgift får verkställas i enlighet med utsökningsbalkens bestämmelser, ifall avgiften ej äger betalats inom den tidsperiod liksom anges inom 29 §.Om sanktionsavgiften alternativt förseningsavgiften ej blir betald inom period, bör Finansinspektionen lämna den obetalda avgiften på grund av indrivning.
Bestämmelser ifall indrivning från statliga fordringar finns inom lagen (1993:891) angående indrivning från statliga fordringar m.m.31 § En sanktionsavgift alternativt förseningsavgift faller försvunnen inom den utsträckning verkställighet ej besitter skett inom fem kalenderår ifrån detta för att beslutet för att ta ut avgiften fick laga kraft alternativt sanktionsföreläggandet godkändes.
Lag (2017:659).
Vite
32 § Finansinspektionens föreläggande alternativt förbud i enlighet med denna team får förenas tillsammans med vite.Avgifter mot Finansinspektionen
33 § Företag såsom driver aktivitet i enlighet med denna team bör bekosta Finansinspektionens aktivitet i enlighet med denna team tillsammans med årliga avgifter.Finansinspektionen får ta ut avgifter till prövning från ansökningar samt anmälningar i enlighet med denna lag.Bemyndiganden
34 § Regeringen alternativt den myndighet liksom regeringen bestämmer får informera föreskrifter om1.
vilket innehåll ett begäran ifall för att erhålla driva aktivitet i enlighet med denna team bör ha,
2. hur kravet vid sundhet likt avses inom 12 § kunna uppfyllas,
3. vilka upplysningar en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team bör lämna mot Finansinspektionen på grund av dess tillsynsverksamhet i enlighet med 17 samt 18 §§, och
4.
sådana avgifter såsom avses inom 33 §.
Överklagande
35 § Finansinspektionens beslut i enlighet med 24 § andra stycket samt beslut ifall sanktionsföreläggande får ej överklagas.Andra beslut från Finansinspektionen i enlighet med denna team får överklagas mot allmän förvaltningsdomstol.Prövningstillstånd behövs nära överklagande mot kammarrätten.Finansinspektionen får besluta för att en beslut angående förbud, föreläggande alternativt återkallelse bör gälla omedelbart.Lag (2018:854).
Övergångsbestämmlser
2014:2751.
Denna team träder inom kraft den 1 juli 2014.
2. enstaka kroppslig alternativt juridisk individ likt nära tidpunkten på grund av lagens ikraftträdande lämnar konsumentkrediter i enlighet med 7 kap. 1 § andra stycket 2 lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse såsom ytterligare ekonomisk aktivitet i enlighet med lagen (1996:1006) angående anmälningsplikt på grund av viss ekonomisk aktivitet, får gå vidare för att driva verksamheten i enlighet med äldre bestämmelser mot den 1 januari 2015 utan krav vid tillåtelse alternativt, angående begäran angående status mot Finansinspektionen äger kommit in inom denna tidsperiod, mot dess för att begäran besitter prövats slutligt.
3.
Sanktionsavgift i enlighet med 25 § får tas ut endast på grund av överträdelser likt äger skett efter ikraftträdandet.2017:659
1. Denna team träder inom kraft den 1 augusti 2017.
2. Äldre bestämmelser gäller till överträdelser liksom skett före ikraftträdandet.2020:1037
1. Denna team träder inom kraft den 1 januari 2021.
2. Äldre bestämmelser gäller dock ännu på grund av ekonomiska föreningar liksom avses inom punkt 2 inom ikraftträdande- samt övergångsbestämmelserna mot lagen (2020:1026) angående förändring inom lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse.2022:1730
1.
Denna team träder inom kraft den 1 januari 2023.
2. Äldre bestämmelser gäller kvar till ingripanden mot överträdelser likt äger skett före ikraftträdandet.